Pinjaman Crypto memungkinkan pengguna meminjam dan meminjamkan cryptocurrency dengan biaya atau bunga. Anda bisa langsung mendapatkan pinjaman dan mulai berinvestasi hanya dengan memberikan beberapa jaminan. Ini bisa melalui DApp pinjaman DeFi atau pertukaran mata uang kripto. Ketika agunan Anda jatuh di bawah nilai tertentu, Anda perlu menambahkannya ke tingkat yang diperlukan untuk menghindari likuidasi. Ketika Anda mengembalikan pinjaman Anda ditambah biaya, modal Anda tidak terkunci.
Anda juga bisa mendapatkan pinjaman tanpa agunan yang dikenal sebagai pinjaman kilat, yang harus Anda bayar kembali dalam transaksi yang sama. Jika Anda tidak dapat melakukan ini, transaksi peminjaman dibatalkan sebelum sempat diselesaikan. Pinjaman Crypto membuat peminjaman dan peminjaman menjadi sederhana, dan prosesnya sepenuhnya otomatis oleh kontrak pintar. Bagi banyak orang, ini adalah cara mudah untuk mendapatkan APY pada aset kripto yang mereka TAHAN atau mengakses kredit murah.
Namun, sama seperti proyek, kontrak pintar, atau investasi apa pun di blockchain, pinjaman kripto juga melibatkan risiko finansial. Misalnya, jika Anda menggunakan koin yang mudah menguap sebagai jaminan, Anda dapat dilikuidasi dalam semalam. Kontrak pintar juga dapat diretas, diserang, atau dieksploitasi, yang seringkali menyebabkan kerugian besar.
Sebelum meminjam atau meminjamkan, pahami bahwa Anda akan kehilangan hak asuh atas koin Anda. Ini menghilangkannya dari kendali Anda dan mengurangi likuiditas Anda. Catat semua syarat dan ketentuan pinjaman untuk memahami kapan Anda dapat mengakses dana Anda dan biaya apa pun yang terkait. Anda dapat mulai mengambil pinjaman dengan akun Binance Anda hari ini dengan menuju ke halaman Pinjaman Crypto.
Ketika Anda memikirkan keuntungan dan kerugian dalam crypto, harga yang bergejolak dan pasar yang sibuk dapat muncul di benak Anda. Tapi itu bukan satu-satunya cara untuk menghasilkan uang di blockchain. Pinjaman Crypto adalah layanan yang mudah diakses di mana Anda dapat meminjamkan dana Anda dengan risiko yang relatif rendah. Di sisi lain, Anda juga dapat dengan cepat mendapatkan akses ke aset digital pinjaman dengan suku bunga rendah. Mengambil dan memberikan pinjaman seringkali lebih mudah, efisien, dan murah dengan kripto, menjadikannya pilihan yang layak dijelajahi oleh kedua belah pihak dalam pinjaman, untuk lebih lengkapnya di berita kripto hari ini.
Pinjaman kripto bekerja dengan mengambil kripto dari satu pengguna dan memberikannya kepada pengguna lain dengan biaya tertentu. Metode yang tepat untuk mengelola pinjaman berubah dari platform ke platform. Anda dapat menemukan layanan pinjaman kripto di platform terpusat dan terdesentralisasi, tetapi prinsip intinya tetap sama.
Anda juga tidak hanya harus menjadi peminjam. Anda dapat secara pasif memperoleh penghasilan dan memperoleh bunga dengan mengunci crypto Anda di kumpulan yang mengelola dana Anda. Bergantung pada keandalan kontrak pintar yang Anda gunakan, biasanya ada sedikit risiko kehilangan dana Anda. Ini bisa jadi karena peminjam memberikan jaminan, atau platform CeFi (keuangan terpusat) seperti Binance yang mengelola pinjaman.
Pinjaman kripto biasanya melibatkan tiga pihak: pemberi pinjaman, peminjam, dan platform DeFi (Keuangan Terdesentralisasi) atau pertukaran kripto. Dalam kebanyakan kasus, pemberi pinjaman harus memberikan jaminan sebelum meminjam kripto apa pun. Anda juga dapat menggunakan pinjaman kilat tanpa agunan (lebih lanjut tentang ini di bawah). Di sisi lain pinjaman, Anda mungkin memiliki kontrak pintar yang mencetak stablecoin atau platform yang meminjamkan dana dari pengguna lain. Pemberi pinjaman menambahkan crypto mereka ke kumpulan yang kemudian mengelola seluruh proses dan meneruskan sebagian bunga kepada mereka.
Pinjaman kilat
Pinjaman kilat memungkinkan Anda untuk meminjam dana tanpa perlu agunan. Nama mereka karena pinjaman yang diberikan dan dilunasi dalam satu blok. Jika jumlah pinjaman tidak dapat dikembalikan ditambah bunga, transaksi dibatalkan sebelum dapat divalidasi di blok. Ini pada dasarnya berarti bahwa pinjaman tidak pernah terjadi, karena tidak pernah dikonfirmasi dan ditambahkan ke rantai. Kontrak cerdas mengontrol seluruh proses, jadi tidak diperlukan interaksi manusia.
Untuk menggunakan pinjaman kilat, Anda harus bertindak cepat. Persyaratan ini adalah di mana kontrak pintar ikut bermain lagi. Dengan logika kontrak pintar, Anda dapat membuat transaksi tingkat atas yang berisi sub-transaksi. Jika ada sub-transaksi yang gagal, transaksi tingkat atas tidak akan berhasil.
Mari kita lihat sebuah contoh. Bayangkan perdagangan token seharga $1,00 (USD) di kumpulan likuiditas A dan $1,10 di kumpulan likuiditas B. Namun, Anda tidak memiliki dana untuk membeli token dari kumpulan pertama untuk dijual di kumpulan kedua. Jadi, Anda bisa mencoba menggunakan pinjaman kilat untuk menyelesaikan peluang arbitrase ini dalam satu blok. Sebagai contoh. Bayangkan bahwa transaksi utama kami akan mengambil pinjaman kilat 1.000 BUSD dari platform DeFi dan membayarnya kembali. Kami kemudian dapat memecahnya menjadi sub-transaksi yang lebih kecil:
1. Dana pinjaman ditransfer ke dompet Anda.
2. Anda membeli $1.000 crypto dari kumpulan likuiditas A (1.000 token).
3. Anda menjual 1.000 token seharga $1,10, memberi Anda $1,100.
4. Anda mentransfer pinjaman ditambah biaya pinjaman ke dalam kontrak pintar pinjaman kilat.
Jika salah satu dari sub-transaksi ini tidak dapat dieksekusi, pemberi pinjaman akan membatalkan pinjaman sebelum terjadi. Dengan menggunakan metode ini, Anda dapat menghasilkan keuntungan dengan pinjaman kilat tanpa risiko apa pun untuk diri sendiri atau agunan. Peluang klasik untuk pinjaman kilat termasuk swap agunan dan arbitrase harga. Namun, Anda hanya dapat menggunakan pinjaman kilat on-chain Anda, karena memindahkan dana ke rantai yang berbeda akan melanggar aturan satu transaksi.
Pinjaman yang dijaminkan
Pinjaman yang dijaminkan memberikan peminjam lebih banyak waktu untuk menggunakan dana mereka sebagai imbalan untuk memberikan jaminan. MakerDAO adalah salah satu contohnya, karena pengguna dapat menyediakan berbagai kripto untuk mencadangkan pinjaman mereka. Dengan crypto yang tidak stabil, Anda kemungkinan akan memiliki rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) yang rendah, seperti 50%, misalnya. Angka ini berarti bahwa pinjaman Anda hanya akan menjadi setengah dari nilai agunan Anda. Selisih ini memberikan ruang gerak bagi nilai agunan jika turun. Setelah agunan Anda jatuh di bawah nilai pinjaman atau nilai lain yang diberikan, dana tersebut dijual atau ditransfer ke pemberi pinjaman.
Misalnya, pinjaman LTV 50% sebesar $10.000 BUSD akan mengharuskan Anda menyetor $20.000 (USD) eter (ETH) sebagai jaminan. Jika nilainya turun di bawah $20.000, Anda perlu menambahkan lebih banyak dana. Jika jatuh di bawah $12.000, Anda akan dilikuidasi, dan pemberi pinjaman akan menerima dana mereka kembali.
Saat Anda mengambil pinjaman, Anda sebagian besar akan menerima stablecoin yang baru dicetak (seperti DAI) atau crypto yang dipinjamkan seseorang. Pemberi pinjaman akan menyetor aset mereka dalam kontrak cerdas yang juga dapat mengunci dana mereka untuk waktu tertentu. Setelah Anda memiliki dana, Anda bebas melakukannya sesuka Anda. Namun, Anda perlu menambah agunan Anda dengan perubahan harganya untuk memastikan tidak dilikuidasi.
Jika rasio LTV Anda menjadi terlalu tinggi, Anda mungkin juga harus membayar denda. Kontrak cerdas akan mengatur prosesnya, menjadikannya transparan dan efisien. Pada pembayaran kembali pinjaman Anda ditambah bunga yang Anda berutang, Anda akan mendapatkan kembali jaminan Anda.
Pinjaman Crypto telah menjadi alat yang umum digunakan di ruang DeFi selama bertahun-tahun. Namun terlepas dari popularitas mereka, ada beberapa kelemahan. Pastikan untuk melihat secara seimbang sebelum Anda memutuskan untuk bereksperimen dengan pinjam meminjam:
Keuntungan
1. Modal mudah dijangkau. Pinjaman Crypto diberikan kepada siapa saja yang dapat memberikan jaminan atau mengembalikan dana dalam bentuk pinjaman kilat. Kualitas ini membuat mereka lebih mudah diperoleh daripada pinjaman dari lembaga keuangan tradisional, dan tidak perlu pemeriksaan kredit.
2. Kontrak pintar mengelola pinjaman. Kontrak cerdas mengotomatiskan seluruh proses, membuat peminjaman dan peminjaman lebih efisien dan terukur.
3. Sederhana untuk mendapatkan penghasilan pasif dengan sedikit kerja. HODLers dapat meletakkan crypto mereka di brankas dan mulai mendapatkan APY tanpa harus mengelola pinjaman itu sendiri.
Kekurangan
1. Risiko likuidasi yang tinggi tergantung pada agunan Anda. Bahkan dengan pinjaman yang sangat dijaminkan, harga kripto dapat turun tiba-tiba dan menyebabkan likuidasi.
2. Kontrak pintar dapat rentan terhadap serangan. Kode yang ditulis dengan buruk dan eksploitasi pintu belakang dapat menyebabkan hilangnya dana pinjaman atau agunan Anda.
3. Pinjam meminjam dapat meningkatkan risiko portofolio Anda. Meskipun mendiversifikasi portofolio Anda adalah ide yang bagus, melakukannya melalui pinjaman akan menambah risiko ekstra.
Dengan menggunakan platform pinjaman tepercaya dan aset stabil sebagai jaminan, Anda akan memiliki peluang terbaik untuk sukses pinjaman kripto. Namun sebelum Anda terburu-buru dalam pinjam meminjam, perhatikan juga tips berikut ini:
1. Pahami risiko menyerahkan hak asuh koin kripto Anda. Segera setelah koin meninggalkan dompet Anda, Anda harus mempercayai orang lain (atau kontrak pintar) untuk menanganinya. Proyek dapat menjadi target peretasan dan penipuan, dan, dalam beberapa kasus, koin Anda mungkin tidak dapat langsung ditarik.
2. Pikirkan tentang kondisi pasar sebelum meminjamkan crypto Anda. Koin Anda mungkin dikunci untuk jangka waktu tertentu, sehingga tidak mungkin untuk bereaksi terhadap penurunan pasar kripto. Meminjam atau meminjam dengan platform baru juga bisa berisiko, dan Anda mungkin lebih baik menunggu sampai itu membangun lebih banyak kepercayaan.
3. Baca syarat dan ketentuan pinjaman . Ada sejumlah besar pilihan yang tersedia di mana untuk mengambil pinjaman. Anda harus mencari suku bunga yang lebih baik dan syarat dan ketentuan yang menguntungkan.
Aave
Aave adalah protokol DeFi berbasis Ethereum yang menawarkan berbagai pinjaman kripto. Anda dapat meminjamkan dan meminjam, serta memasuki kumpulan likuiditas dan mengakses layanan DeFi lainnya. Aave mungkin paling terkenal karena karyanya dalam mempopulerkan pinjaman kilat. Untuk meminjamkan dana, Anda menyetorkan token Anda ke Aave dan menerima aTokens . Ini bertindak sebagai tanda terima Anda, dan bunga yang Anda peroleh bergantung pada kripto yang Anda pinjam.
Omong kosong
Abracadabra adalah proyek DeFi multi-rantai yang memungkinkan pengguna untuk mempertaruhkan token berbunga mereka sebagai jaminan. Pengguna mendapatkan token berbunga ketika mereka menyimpan dana mereka di kumpulan pinjaman atau pengoptimal hasil. Memegang token memberi Anda akses ke setoran asli Anda ditambah bunga yang diperoleh.
Anda selanjutnya dapat membuka kunci nilai token berbunga Anda dengan menggunakannya sebagai jaminan untuk pinjaman stablecoin Magic Internet Money (MIM). Salah satu strateginya adalah menyetorkan stablecoin dalam kontrak cerdas pertanian hasil dan kemudian menggunakan token berbunga untuk menghasilkan MIM. Selama stablecoin Anda tidak mengalami volatilitas, kemungkinan likuidasi akan tetap rendah.
Binance
Terlepas dari layanan pertukarannya, Binance menawarkan berbagai produk keuangan kripto lainnya bagi pengguna untuk meminjamkan, meminjam, dan mendapatkan penghasilan pasif. Jika Anda tidak ingin mengakses DApps dan mengelola dompet DeFi sendiri, menggunakan opsi CeFi (keuangan terpusat) bisa jauh lebih mudah. Binance memberikan akses ke pinjaman agunan kripto sederhana di banyak token dan koin, termasuk Bitcoin (BTC), ETH, dan BNB. Dana untuk pinjaman ini berasal dari pengguna Binance yang ingin mendapatkan bunga dari HODLed crypto mereka.
Anda dapat dengan mudah meminjam crypto langsung dari akun Binance Anda. Pertama, masuk dan kemudian menuju ke halaman Pinjaman Crypto.
1. Masukkan jumlah dan kripto yang ingin Anda pinjam.
2. Pilih aset yang ingin Anda berikan sebagai jaminan. Jumlah yang perlu Anda berikan akan ditampilkan di bidang ini berdasarkan LTV Awal yang terlihat di panel sisi kanan.
3. Pilih jangka waktu Anda ingin meminjam aset.
4. Klik [Mulai Meminjam Sekarang] setelah Anda puas dengan detail pinjaman Anda.
Ketika dilakukan secara bertanggung jawab, platform pinjaman kripto memberikan nilai bagi peminjam dan pemberi pinjaman. HODLers sekarang memiliki pilihan lain untuk mendapatkan penghasilan pasif, dan investor dapat membuka potensi dana mereka dengan menggunakannya sebagai jaminan. Baik Anda memilih proyek DeFi atau CeFi untuk mengelola pinjaman Anda, pahami kondisi yang terlibat dan pastikan untuk memprioritaskan penggunaan platform tepercaya. Teknologi Blockchain telah membuatnya lebih mudah dari sebelumnya untuk mengakses dan memberikan kredit, menjadikan pinjaman kripto sebagai alat yang ampuh bagi mereka yang tertarik.
